文轩 探花 中国银行保障监督管理委员会令（2021年第4号） 管待公管理待居品销售管理暂行办法

中国银行保障监督管理委员会令文轩 探花

2021 年 第 4 号

《管待公管理待居品销售管理暂行办法》已于2020年11月19日经中国银保监会2020年第14次委务会议通过。现予公布，自2021年6月27日起膨大。

主　席　　郭树清

2021年5月11日

管待公管理待居品销售管理暂行办法

第一章　总　　则

第一条　根据《中华东说念主民共和国银行业监督管理法》、《中华东说念主民共和邦交易银行法》等法律、行政步伐，以及《对于表率金融机构金钱管理业务的带领主见》、《交易银行管待业务监督管理办法》、《交易银行管待子公司管理办法》等，制定本办法。

第二条　本办法所称管待业务是指管待公司领受投资者寄予，按照与投资者事前商定的投资策略、风险承担和收益分派式样，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称管待公司是指在中华东说念主民共和国境内照章建设的交易银行管待子公司，以及中国银行保障监督管理委员会（以下简称银保监会）批准建设的其他主要从事管待业务的非银行金融机构。

本办法所称管待居品是指管待公司按照商定要求和本色投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本管待居品。

本办法所称管待居品销售包括面向投资者开展的以下部分或沿途业务举止：

（一）以展示、先容、比拟单只或多只管待居品部分或沿途特征信息并顺利或辗转提供认购、申购、赎回服务等式样宣传推介管待居品；

（二）提供单只或多只管待居品投资建议；

（三）为投资者办理管待居品认购、申购和赎回；

（四）银保监会认定的其他业务举止。

从事以上部分或沿途业务举止的机构为管待居品销售机构。

管待居品销售机构中从事以上部分或沿途业务举止的东说念主员为管待居品销售东说念主员。

第三条　管待居品销售机构包括：

（一）销售本公司刊行管待居品的管待公司；

（二）领受管待公司寄予销售其刊行管待居品的代理销售机构，包括其他管待公司，交易银行、农村相助银行、村镇银行、农村信用相助社等继承公众进款的银行业金融机构，以及银保监会功令的其他机构。

第四条　从事管待居品销售业务举止，应当效率法律步伐、监管功令、相助公约及管待居品销售文献的商定，淳厚守信，严慎死力，坚守事迹说念德和步履表率，向投资者充分深刻信息和揭示风险，突破刚性兑付，不得顺利或变相宣传、承诺保本保收益，不得挫伤国度利益、社会全球利益和投资者的正当权益。

管待公司和代理销售机构应当根据法律步伐、监管功令和相助公约的商定，合理永别两边权责，共同承担管待居品销售管理包袱。

第五条　管待居品销售结算资金属于管待居品投资者，管待居品销售机构、提供管待居品销售结算资金划转结算等服务的机构不得将管待居品销售结算资金归入自有金钱。辞谢任何单元或者个东说念主以任何体式挪用管待居品销售结算资金。管待居品销售机构、提供管待居品销售结算资金划转结算等服务的机构因照章完毕、被照章消除或者被照章宣告歇业等原因进行计帐的，管待居品销售结算资金不属于其计帐财产。

管待居品销售机构、提供管待居品销售结算资金划转结算等服务的机构应当按照法律、行政步伐以及银保监会的筹备功令，存放和管理管待居品销售结算资金。

第六条　银保监会过火派出机构依据法律、行政步伐和本办法的功令，对管待居品销售业务举止实施监督管理。

第二章　管待居品销售机构

第七条　管待居品销售机构从事管待居品销售业务举止，应当握续具备下列要求：

（一）财务景况细密，运作表率相识；

（二）具备与清静开展管待居品销售业务举止相稳当的自有渠说念（含营业网点或电子渠说念）、信息系统等设施和销售经由自主宰控才气；具备安全、高效的办理管待居品认（申）购和赎回等业务的时间设施和销售系统；代理销售机构与管待公司实施信息系统联网，大略得志数据传输需要；

（三）具备安全可靠的管待居品销售数据保障才气、管理机制和配套设施，大略握续得志管待居品销售和往来步履记载、保存、回溯查验的需要；大略握续得志在寰球银行业管待信息登记系统登记以及银保监会过火派出机构实施非现场监管、现场查验等的数据需要；

（四）具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及晦气收复等信息安全管理体系和设施；

（五）具备完善的管待居品销售投资者稳当性管理、投资者权益保护、销售东说念主员执业操守、济急处理等轨制，以及得志管待居品销售管理需要的组织体系、操作经由和监测机制；

（六）具备完善的管待居品销售结算资金管理轨制；

（七）具备完善的反洗钱、反恐怖融资及非住户金融账户涉税信息遵法探询里面甘休轨制；

（八）主要监管打算相宜金融监督管理部门的功令；

（九）银保监会功令的其他要求。

第八条　未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个东说念主不得代理销售管待居品。

管待居品销售机构不得以管待时势或使用“管待”字样开展其他金融居品销售业务举止。

第九条　管待公司应当对拟寄予销售的本公管理待居品建立恰当性探询、评估和审批轨制，审慎礼聘代理销售机构，切实履行对代理销售机构的管理包袱。管待公司应当对代理销售机构管待居品销售业务举止情况至少每年开展一次表大肆评估。

管待公司开展表大肆评估，需要调阅管待居品销售灌音摄像、往来记载以及筹备轨制文献等良友的，代理销售机构应当赐与配合。代理销售机构应当按照法律、步伐以及相助公约商定，实时、准确向管待公司提供管待居品销售筹备的数据、信息和良友等。

第十条　管待公司应当对代理销售机构的要求要求、专科服务才气和风险管理水对等开展遵法探询，实行特意的名单制管理，明确功令准入尺度和程序、包袱与义务、存续期管理、利益冲突看守机制、信息深刻义务及退出机制等。代理销售机构的名单应当至少由管待公司高档管理层批准并如期评估，并根据本色情况对名单实时退换。管待公司不得因其他机构代理销售而撤职自己应当承担的包袱。

第十一条　代理销售机构总部和管待公司应当以书面体式缔结代理销售相助公约，至少包括以下内容：

（一）管待公司对拟寄予销售管待居品和本公司制订的宣传销售文本出具的合规性承诺；

（二）两边在风险承担、信息深刻、风险揭示、客户信息传递及信息避让、投诉处理、济急治理、业务中止及后续服务安排等方面的包袱和义务；

（三）两边业务管理系统职责范畴和运营服务接口；

（四）管待居品投资者敏锐信息等良友的保存权限、包袱和式样；

（五）反洗钱、反恐怖融资及非住户金融账户涉税信息遵法探询义务履行及包袱永别；

（六）两边就在管待居品销售过程中违背投资者稳当性管理的步履，各自应当照章承担的法律包袱；

（七）管待居品销售信回绝换及资金交收权力义务；

（八）代理销售机构和管待公司暂停或中止相助的触发要求及程序；

（九）代理销售机构承诺配合管待公司领受银保监会过火派出机构针对管待居品销售业务举止实施的非现场监管、现场查验等，并完满、准确、实时提供筹备数据、信息和良友等；

（十）代理销售机构承诺依据本办步伐则领受管待公司对管待居品销售业务举止如期开展的表大肆评估，完满、准确、实时向管待公司提供管待居品销售筹备良友。

第十二条　管待公司与代理销售机构相助，管待公司与代理销售机构应当在代理销售相助公约缔结10个使命日内，至少通过本公司、代理销售机构的官方渠说念赐与公告。管待公司与代理销售机构应当于每年度完满后2个月内分别向银保监会或其派出机构敷陈本机构管待居品销售相助情况年度敷陈。

第十三条　代理销售机构总部应当对拟销售的管待居品开展遵法探询，并承担审批职责，纳入本机构长入特意名单管理，不得仅以管待公司筹备居品良友或其出具主见作为审批依据；通过分支机构销售的，应当以书面体式对分支机构进行明确授权，载明该分支机构可销售的管待居品范畴。

第十四条　代理销售机构不相宜本办法第七条功令要求的，或代理销售机构未按功令领受管待公司对管待居品销售业务举止如期表大肆评估的，管待公司应当按照代理销售相助公约商定暂停或中止与代理销售机构的业务相助，并在5个使命日内至少通过本公司、代理销售机构的官方渠说念赐与公告。

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管待公司发当代理销售机构存在本办法第二十五条功令的辞谢步履或认定代理销售机构销售步履严重挫伤投资者正当权益的，应当实时赐与矫正。代理销售机构未选择有用矫正措施的，管待公司应当按照代理销售相助公约商定中止与代理销售机构的部分或沿途业务相助，并在5个使命日内至少通过本公司、代理销售机构的官方渠说念赐与公告。

代理销售机构不得因业务暂停或中止而弱化、减免本机构应当承担的包袱。代理销售机构不得将领受寄予销售的管待居品顺利或辗转寄予给其他机构销售，银保监会另有功令的除外。

第三章　风险管理与里面甘休

第十五条　管待居品销售机构应当具备并有用履行管待居品销售业务轨制，制定与本机构发展计策相稳当的居品准入、风险管理与里面甘休、投资者稳当性管理、业务操作、资金计帐、客户服务、信息深刻、相助机构管理、东说念主员及步履管理、投诉和济急处理、避让管理等轨制，实时评估和完善筹备轨制，确保轨制有用性。

第十六条　管待居品销售机构董事会细致审核批准管待居品销售紧迫策略、轨制和程序；高档管理层细致根据董事会批准的管待居品销售策略、轨制和程序，对管待居品销售业务风险进行管理，制定并监督履行筹备投资者权益保护与里面甘休轨制，向董事会如期敷陈管待居品销售总体情况、首要事项及潜在风险，确保风险管理的有用性。

第十七条　管待居品销售机构应当指定特意部门和东说念主员细致对管待居品销售业务举止的正当合规性进行审查、监督和查验文轩 探花，并确保该部门和东说念主员清静、有用履行职责。该部门东说念主员不得兼任规划管理等与岗亭职责存在利益冲突的职务。

该部门应当对管待居品销售准入、居品合规及风险评估的尺度和经由等销售业务里面轨制以及新销售居品、新业务决策等进行合规审查，并出具合规审查主见。

该部门发现本机构存在与管待居品销售筹备的首要风险或坐法非法步履，应当提议处理主见，并督促整改。管待居品销售机构应当就首要风险或坐法非法步履实时向银保监会或其派出机构敷陈，并视情况奉告筹备相助机构。

第十八条　管待居品销售机构应当对拟向特定对象销售的管待居品实施特意的遵法探询和风险评估，充分了解拟销售居品的投资标的、策略、风险以及投资者稳当性要求等，出具专项合规主见并留存备查。

第十九条　管待居品销售机构应当对分支机构从事管待居品销售业务举止实行长入管理，不得通过与他东说念主结伴、相助规划管理分支机构，或将分支机构承包或者寄予给他东说念主等式样开展管待居品销售业务。

第二十条　管待居品销售机构应当建立健全业务范畴管甘休度，审慎评估管待居品销售业务与其照章开展或拟开展的其他业务之间可能存在的利益冲突，建立严格的利益冲突看守机制并确保有用实施。

第二十一条　管待居品销售机构应当加强信息科技风险管理，建立积存安全监测和济急反应体系，保障积存和信息系统安全可靠、可握续服务。管待居品销售机构应当选择可靠的时间措施，确保客户信息安全。

管待居品销售机构应当充分应用科技技能，加强对伪冒网站、伪冒居品等监测，有用看守各类诈骗风险。

管待公司寄予代理销售机构销售管待居品的，代理销售机构和管待公司应当建立联防联控的反诈骗体系，共同承担反诈骗的包袱。

第二十二条　管待居品销售机构应当完满记载和保存销售业务举止信息，确保记载信息全面、准确和不可改削，并握续得志银保监会过火派出机构照章实施信息采集、核查、取证等监管步履的要求。记载信息应当至少包括：投资者身份解说良友、宣传销售文本、居品风险过火他要害信息领导、往来记载与说明信息等。

第二十三条　管待居品销售机构应当建立健全档案管理轨制，妥善支握投资者管待居品销售筹备良友，支握年限不得低于20年。

第二十四条　管待居品销售机构过火分支机构的管待居品销售部门细致东说念主以及承担本办法第十七条功令职责的部门细致东说念主离任的，应当进行审计。

第四章　管待居品销售管理

第二十五条　管待居品销售机构过火销售东说念主员从事管待居品销售业务举止，不得有下列情形：

（一）误导投资者购买与其风险承受才气不相匹配的管待居品；

（二）失误宣传、单方面或者不妥宣传，夸大过往事迹，想到管待居品的投资事迹，或者出具、宣传管待居品预期收益率；

（三）使用未讲明礼聘原因、测算依据或计算方法的事迹比拟基准，单独或隆起使用实够数值、区间数值展示事迹比拟基准；

（四）将销售的管待居品与进款或其他居品进行混同；

（五）在管待居品销售过程中强制系缚、搭售其他服务或居品；

（六）提供抽奖、回扣、馈送什物、代金权益及金融居品等销售管待居品；

（七）抵触投资者利益优先原则，为谋取机构或东说念主员的利益，教悔投资者进行短期、粗浅购买和赎回操作；

（八）由销售东说念主员非法代替投资者签署销售业务筹备文献，或者代替投资者进行风险承受才气评估、管待居品购买等操作，代替投资者握有或安排他东说念主代替投资者握有本机构销售的管待居品；

（九）为管待居品提供顺利或辗转、显性或隐性担保，包括部分或沿途承诺本金或收益保障；

（十）应用或者承诺应用管待居品和管待居品销售业务进行利益运送或利益交换；

（十一）给予、收取或索求管待居品销售相助公约商定除外的利益；

（十二）坏心乱骂、臆造其他管待居品销售机构或者其他管待居品；

（十三）幽囚、挪用管待居品销售结算资金；

（十四）坐法非法提供管待居品投资者筹备信息；

（十五）未经授权或超过授权范畴开展销售业务，暗自推介、销售未经本机构审批的管待居品，通过营业网点或电子渠说念提供未经本机构审批的管待居品销售筹备文献和良友；

（十六）未按功令或者公约商定的时期刊行管待居品，或者私自变更管待居品的刊行日历；

（十七）在寰球银行业管待信息登记系统对管待居品进行登记并取得登记编码前，办理管待居品销售业务，发布管待居品宣传推介材料；

（十八）银保监会功令辞谢的其他情形。

第二十六条　管待居品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售管待居品的，应当按照银保监会的筹备功令实施管待居品销售专区管理，面向投资者严格有用区分管待居品与其他金融居品。管待居品销售机构应当在销售专区内对每只管待居品销售过程进行灌音摄像，销售专区应当具有昭着象征。

除非与非机构投资者迎面书面商定，评级为四级以上管待居品销售，应当在营业网点进行。

管待居品销售机构通过电子渠说念向非机构投资者销售管待居品的，应当积极选择有用措施和时间技能完满客不雅记载营销推介、居品风险和要害信息领导、投资者说明和反馈等要点销售设施，确保大略得志回溯查验和核查取证的需要。管待居品销售机构进行上述记载步履的，应当征得投资者容或，不然不得向其销售管待居品。

第二十七条　管待居品宣传销售文本包括宣传推介材料和销售文献。

宣传推介材料是指管待居品销售机构为宣传推介管待居品向投资者分发或者发布，使投资者不错取得的笔墨、图片、音频、视频以过火他体式的信息。

销售文献包括管待居品投资公约书、销售（代理销售）公约书、管待居品讲明书、风险揭示书、投资者权益应知等，应当严谨明晰界定管待公司、代理销售机构以及投资者之间对于投资和销售等权责关系；经投资者署名说明的销售文献，管待居品销售机构和投资者两边均应留存。

第二十八条　管待公司应当对本公管理待居品的沿途宣传推介材料内容承担管理包袱。

未管理待公司授权和审核容或，代理销售机构不得私自想象、修改、增减任何管待公管理待居品宣传推介材料的笔墨、数据、公式、表格、暗示图等内容信息要素，不得制作分发。

第二十九条　管待公司应当长入编制本公管理待居品投资公约书和管待居品讲明书。代理销售机构不错领受管待公司寄予编制代理销售公约书、风险揭示书、投资者权益应知等销售文献，并应当对其编制的销售文献进行合规性审核，使用前向管待公司备案。

管待居品销售文献应当载明管待居品销售机构和托管机构的基本信息和主要职责等。

第三十条　管待公司、代理销售机构应当设置科学合理的管待居品风险评级的式样和方法，根据管待居品的投资组合、同类居品过往事迹和风险景况等身分，对管待居品进行评级。管待居品风险评级驱散应当以风险品级体现，由低到高至少包括一级至五级，并不错根据本色情况进一步细分。

管待公司应当对本公司刊行的管待居品进行居批评级，代理销售机构应当根据本机构的式样和方法，清静、审慎地对代理销售的管待居品进行销售评级，并向管待公司实时、准确提供本机构销售评级驱散等信息。

销售评级与管待公司居批评级驱散不一致的，代理销售机构应当选择对应较高风险品级的评级驱散并赐与深刻。管待公司应当在宣传销售文本等材料和管待居品登记信息中表明“该居品通过代理销售机构渠说念销售的，管待居批评级应当以代理销售机构最终深刻的评级驱散为准”。

第三十一条　管待居品销售机构应当对非机构投资者的风险承受才气进行评估，制定投资者风险承受才气评估书，详情投资者风险承受才气品级，建立将投资者和管待居品进行匹配的方法。风险承受才气评估依据至少应当包括投资者年纪、财务景况、投资训戒、投资目的、收益盼愿、风险偏好、流动性要求、风险意识及风险耗费承受进度等。

管待居品销售机构应当如期或不如期地在本机构营业场面（含电子渠说念）对非机构投资者进行风险承受才气握续评估，确保投资者风险承受才气评估的客不雅性、实时性和有用性。

教导一年未进行风险承受才气评估或发生可能影响自己风险承受才气情况的非机构投资者，再次购买管待居品时，应当在管待居品销售机构营业场面（含电子渠说念）完成风险承受才气评估，评估驱散应当由投资者署名说明。

管待公司寄予代理销售机构销售管待居品的，代理销售机构应当将投资者风险承受才气评估驱散以及投资者与管待居品进行匹配的方法，实时、准确提供给管待公司。

第三十二条　管待居品销售机构应当根据反洗钱、反恐怖融资及非住户金融账户涉税信息遵法探询等筹备法律步伐要求识别客户身份。

代理销售机构应当配合管待公司开展反洗钱、反恐怖融资及非住户金融账户涉税信息遵法探询等使命，并向管待公司提供投资者身份信息及法律步伐功令的其他信息。

第三十三条　管待居品销售机构应当充分了解面向特定对象销售的管待居品的投资者信息，汇集、核验投资者金融金钱解说、收入解说或征税笔据等材料，对非机构投资者风险识别才气和风险承受才气进行握续评估，并要求投资者承诺投资资金为自有资金。

管待居品销售机构应当完善及格投资者遵法探询经由并履行投资者署名说明程序，包括但不限于：及格投资者说明、投资者稳当性匹配、风险揭示、自有资金投资承诺。

管待居品销售机构不得向不特定社会公众销售私募管待居品。

第三十四条　管待居品销售公约收效后，管待居品销售机构应当按照法律、行政步伐、监管功令和管待居品投资公约、销售公约的商定，办理管待居品的认（申）购、赎回，不得私自回绝领受投资者的认（申）购、赎回恳求。管待公司暂停或者绽开认（申）购、赎回等业务的，应当按照筹备功令和投资公约、销售公约商定讲明具体原因和依据。

第三十五条　投资者认（申）购管待居品必须全额录用认（申）购款项，银保监会另有功令的除外；投资者按功令提交认（申）购恳求并全额录用款项的，认（申）购恳求成立；认（申）购恳求是否收效以管待公司发出的说明信息为准。

第三十六条　管待居品销售机构应当通过投资者指定的银行账户办理管待居品认（申）购和赎回的款项收付，制作、留进款项收付的有用笔据。

管待公司寄予代理销售机构销售管待居品的，代理销售机构应当至少逐日向管待公司提供销售明细和筹备有用笔据信息。

第三十七条　管待居品销售机构应当按照法律步伐功令、管待居品销售公约商定归集、划转管待居品销售结算资金，确保管待居品销售结算资金安全、实时划付，并将赎回、分成及认（申）购不成功的相应款项划入投资者认（申）购时使用的银行账户。

管待公司寄予代理销售机构销售管待居品的，管待公司应当至少逐日与代理销售机构进行对账，确保销售结算资金的安全性和两边客户往来明细的一致性。

提供管待居品销售结算资金划转结算等服务的机构应当建立与管待公司的对账机制，复核、审查管待居品销售结算资金的往来情况。

第三十八条　管待居品销售机构应当按照法律步伐、监管功令、管待居品投资公约书、管待居品讲明书、管待居品销售（代理销售）公约书等的商定收取销售用度，并确乎核算、记账；未经载明，不得对不同投资者适用不同费率。

管待公司根据筹备法律和国度政策功令，需要对已商定的收费面容、要求、尺度和式样进行退换时，应当按照筹备功令进行信息深刻后方可退换；投资者不领受的，应当允许投资者按照销售公约的商定提前赎回管待居品。

第三十九条　管待居品销售机构应动作念好投资者握续信息服务，包括但不限于以下方面：

（一）实时向投资者奉告认（申）购、赎回管待居品的说明日历、说明份额和金额等信息；

（二）如期向投资者提供其所握有的管待居品基本信息，实时向投资者奉告对其决策有首要影响的信息。

管待公司应当实时将上述信息提供给管待居品销售机构。管待居品销售机构应动作念好信息传递使命，通过与投资者商定的式样向投资者提供前述信息。

第四十条　管待公司应当通过本公司和代理销售机构官方渠说念、行业长入信息深刻渠说念或与投资者商定的其他渠说念深刻沿途在售及存续的管待居品筹备信息，并保证投资者大略按照销售公约商定的时期和式样实时获取深刻信息。

管待公司寄予代理销售机构销售管待居品的，两边应当按照法律、行政步伐、监管功令及相助公约商定，说明信息深刻义务东说念主，真确、准确、完满进行信息深刻。

第四十一条　管待居品销售机构销售关联方管理的面向特定对象销售的管待居品，应当建立健全关联方居品销售管理轨制，在风险揭示书的进展位置向投资者深刻关联方及关联关系，揭示关联关系可能产生的不利影响和投资风险，并由投资者署名说明。

第五章　销售东说念主员管理

第四十二条　管待居品销售机构应当建立健全管待居品销售东说念主员的上岗资历、握续培训、信息公示与查询核实等轨制，确保管待居品销售东说念主员具备必要的专科常识、行业训戒和管理才气，熟谙筹备法律、行政步伐、监管功令，充分了解管待居品的法律关系、往来结构、主要风险及风险管控式样，效率步履准则和事迹说念德尺度。

管待居品销售机构应当承担本机构管待居品销售东说念主员管理的主体包袱，加强对本机构管待居品销售东说念主员步履的握续监督和排查，严格看守暗自销售。

第四十三条　管待居品销售东说念主员应当至少具备下列要求：

（一）具有完全民事步履才气；

（二）具有高中以上文化进度；

（三）从事金融使命1年以上；

（四）具备细密的诚信记载及事迹操守；

（五）熟谙管待业务举止及管待居品销售筹备的法律步伐；

（六）银保监会功令的其他要求。

未管理待居品销售机构进行上岗资历认定并缔结办事合同，任何东说念主员不得从事管待居品销售业务举止，银保监会另有功令的除外。

第四十四条　管待居品销售机构应当有用履行管待居品销售东说念主员的握续培训轨制，通过表里部培训、窥察等式样，确保销售东说念主员熟谙管待居品销售政策步伐及管待居品业务常识，具备与管待居品销售相匹配的专科技能。

管待居品销售机构应当对管待居品销售东说念主员培训情况进行记载并归档。每个销售东说念主员每年领受本机构组织或认同的培训时期不得少于20小时。

第四十五条　管待居品销售机构应当在营业网点和电子渠说念显耀位置对管待居品销售东说念主员信息进行公示。

管待居品销售东说念主员在向投资者宣传销售管待居品前，应当进行自我先容并奉告管待居品销售东说念主员信息查询和核实渠说念，尊重投资者意愿，不得在投资者不肯或未便的情况下进行宣传销售。

第六章　投资者正当权益保护

第四十六条　管待居品销售机构应当建立健全投资者权益保护管理体系，严格实施事前和谐、事中管控和过后监督，握续加强投资者稳当性管理，确保管待居品销售业务举止各设施有用落实投资者权益保护。

第四十七条　管待居品销售机构在销售居品过程中，应当对投资者身份信息的真确性进行考据。集结非机构投资者年纪、地区和行业配景，充分了解投资者基本信息、收入着手、财务景况、投资训戒、投资目的和风险偏好等，严谨客不雅实施风险承受才气评估，审慎使用评估驱散。根据投资者的风险承受才气销售不同风险品级的居品，把合适的管待居品销售给合适的投资者。

第四十八条　管待居品销售机构应当要求投资者真确提供信息，自主作出认（申）购和赎回等决定，清静对销售文献进行署名说明，自主承担投资风险。投资者回绝提供或者未按照要求提供信息的，管待居品销售机构应当奉告投资者相应的效果及包袱，并可回绝向其提供销售服务。

第四十九条　管待居品销售文献应当包含风险揭示书的专页，风险揭示书应当使用下里巴人的言语，并至少包含以下内容：

（一）在进展位置领导投资者，“管待非进款、居品有风险、投资须严慎”；

（二）领导投资者，“如影响您风险承受才气的身分发生变化，请实时完成风险承受才气评估”；

（三）领导投资者防备投资风险，仔细阅读管待居品销售文献，了解管待居品具体情况；

（四）本管待居品类型、期限、评级驱散、恰当购买的投资者，并配以示例讲明最不利投资情形下的投资驱散；

（五）管待居品的风险揭示应当至少包含本管待居品不保证本金和收益，并根据管待居批评级驱散领导投资者可能会因商场变动而蒙受耗费的进度，以及需要充分意识投资风险，严慎投资等；

（六）投资者风险承受才气评估驱散，由投资者填写；

（七）投资者风险说明语句抄录，包括说明语句栏和署名栏，说明语句栏应当完满载明的风险说明语句“本东说念主一经阅读风险揭示，自得承担投资风险”，并在此语句下预留迷长空间供投资者完满抄录和署名说明。

第五十条　管待居品销售机构汇集、使用个东说念主信息，应当按照法律步伐功令，效率高洁、必要的原则，保证信息采集、处理及使用的安全性和正当性。未经客户特意授权，不得将客户个东说念主信息及筹备管待居品销售信息提供其他第三方机构和个东说念主，法律、行政步伐和银保监会另有功令的除外。

第五十一条　管待公司和代理销售机构应当建立有用的管待居品销售业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的路线、程序和式样。

管待公司和代理销售机构应当根据法律、行政步伐、监管功令和公约商定，明确永别两边包袱和义务，实时、妥善处理投资者投诉。

因电子渠说念销售业务产生投诉纠纷的，管待居品销售机构应当在处理过程中提供投资者往来记载和说明信息等。因机构自己原因不成提供往来记载等历史信息的，应当按照有意于投资者的原则处理投资者诉求。

第五十二条　管待公司和代理销售机构应当至少每半年开展一次投资者投诉处理情况自查和投资者权益保护使命评估，酿成敷陈留存备查。管待公司和代理销售机构的高档管理层应当如期审议投资者投诉及权益保护使命情况，注目业务风险并督促整改，握续完善内甘休度。

第七章　监督管理与法律包袱

第五十三条　管待居品销售机构应当按照功令，如期向银保监会或其派出机构报送与管待居品销售筹备的统计报表和筹备敷陈等，并确保报送信息的真确性、准确性、完满性和实时性。

第五十四条　管待公司与代理销售机构相助，管待公司应当按照登记要求，向寰球银行业管待信息登记系统登记，并提交如下材料：

（一）在代理销售相助公约缔结10个使命日内，提交与代理销售机构缔结的公约文本；对代理销售机构的遵法探询情况，包括信息系统、财务管理等内甘休度情况、合规风控管理和投资者权益保护机制等；银保监会功令的其他材料。

（二）在详情寄予代理销售机构所销售管待居品后3个使命日内，提交筹备管待居品称号及寰球银行业管待信息登记编码目次。

上述登记信息发生变更的，管待公司应当自变化发生之日起3个使命日内办理变更登记。管待公司应当确保登记信息真确、准确和完满。

第五十五条　提供管待居品销售结算资金划转结算等服务的机构应当将管待居品销售结算资金的往来情况实时向寰球银行业管待信息登记系统进行登记和更新，确保登记信息真确、准确和完满。

第五十六条　管待居品销售机构应当在寰球银行业管待信息登记系统登记本机构管待居品销售东说念主员信息并实时更新，确保登记信息真确、准确和完满。

第五十七条　银保监会过火派出机构应当对管待居品销售业务举止过火筹备数据信息和良友报送进行现场查验。

第五十八条　银保监会过火派出机构应当基于非现场监管和现场查验情况，如期对管待居品销售业务举止进行评估。

第五十九条　管待居品销售机构违背本办步伐则从事管待居品销售业务举止的，应当根据银保监会过火派出机构提议的整改要求，在功令的时限内提交整改决策并选择整改措施。

第六十条　对于在功令的时限内未能选择有用整改措施的管待居品销售机构，或者其步履严重危及管待业务肃肃启动、挫伤投资者正当权益的，银保监会过火派出机构有权依照法律步伐选择监管措施。

第六十一条　管待居品销售机构从事管待居品销售业务举止，有下列情形之一的，由银保监会过火派出机构依照法律步伐赐与处罚：

（一）提供失误的或者诡秘紧迫事实的报表、敷陈等文献、良友的；

（二）未按照功令进行风险揭示或者信息深刻的；

（三）误导投资者购买与其风险承受才气不相匹配的管待居品的；

（四）幽囚、挪用管待居品销售结算资金的；

（五）未按照本办法要求建立风险管理轨制和筹备信息系统，或者风险管理轨制落实不到位、存在首要风险隐患或者激勉较大风险事件的；

（六）坐法非法提供与管待居品握有东说念主、管待居品投资运作筹备非公开信息的；

（七）回绝履行本办法第六十条功令的措施的；

（八）严重违背本办步伐则的其他情形。

第六十二条　管待公司与不具备本办法第七条功令要求的机构相助开办管待居品销售业务举止，以及代理销售机构顺利或辗转寄予其他机构销售管待居品的，由银保监会过火派出机构依照法律步伐赐与处罚。

管待公司未按照本办法要求对代理销售机构开展表大肆评估，有用履行管理职责的，由银保监会过火派出机构依照法律步伐赐与处罚。

第六十三条　管待居品销售机构从事管待居品销售业务举止，未按照功令向银保监会过火派出机构敷陈或者报送筹备文献、良友的，由银保监会过火派出机构责令改正，过时不改正的，由银保监会过火派出机构依照法律步伐赐与处罚。

第六十四条　管待居品销售机构从事管待居品销售业务举止，违背筹备法律、行政步伐以及国度筹备银行业监督管理功令的，银保监会过火派出机构除依照本办法第六十一条至第六十三条功令处罚外，还不错依照法律步伐对顺利细致的董事、高档管理东说念主员和其他顺利包袱东说念主员进行处理；涉嫌犯警的，照章移送司法机关处理。

第六十五条　银保监会认同的自律组织不错依据法律步伐和自律功令，对其成员从事的管待居品销售业务举止进行自律管理。

第八章　附　　则

第六十六条　管待居品销售机构应当效率法律、行政步伐以及《对于表率金融机构金钱管理业务的带领主见》、《交易银行管待业务监督管理办法》、《交易银行管待子公司管理办法》、《对于表率交易银行代理销售业务的陈诉》、《银行业金融机构销售专区灌音摄像管理暂行功令》等筹备管待居品销售的功令，本办法另有功令的除外。

其他银行业金融机构管待居品的销售业务举止参照履行本办法。

第六十七条　本办法中“以上”均含本数。

第六十八条　本办法由银保监会细致解释。

第六十九条　本办法自2021年6月27日起膨大。本办法膨大前的管待居品销售业务举止不相宜本办法筹备要求的文轩 探花，管待公司与代理销售机构应当在本办法膨大之日起6个月内完成整改。